햇살론뱅크 서민금융상품 정부지원대출 이용자 맞춤금융지원

햇살론뱅크: 정책서민금융상품 이용자를 위한 맞춤형 금융지원

1. 햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 금융상품입니다. 이 상품은 기존 서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 이용한 분들에게 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

햇살론뱅크는 은행권 출연금을 재원으로 운영되며, 서민층의 금융 부담을 완화하고 금리 부담을 줄이는 데 목적이 있습니다. 기존의 정책서민금융상품 이용자 중 대출을 성실하게 상환한 분들이 신용도를 개선하고, 더 나은 금융환경에서 추가 자금을 지원받을 수 있도록 설계된 상품입니다.

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2. 지원 대상

햇살론뱅크는 다음 조건을 모두 충족하는 경우 신청할 수 있습니다.

1. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자
   • 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등 기존 서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우에 한해 신청 가능
2. 현재 정상이용 중이거나 정상완제 후 3년이 경과하지 않은 자
   • 대출이 연체되지 않고 정상적으로 상환되고 있는 경우
   • 이미 대출을 모두 갚았더라도 3년 이내라면 신청 가능
3. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
   • 부채·신용도 개선 요건:
     • 신청일 기준 최근 1년 내 가계 대출 잔액이 감소했거나
     • 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우
   • 소득·신용 요건:
     • 연소득 3,500만 원 이하 (신용평점 무관) 또는
     • 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하

※ 단, 위의 요건을 충족하더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 대출 심사 결과에 따라 최종 대출이 거절될 수도 있습니다.

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3. 대출 조건 및 한도

✅ 대출한도

• 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원 (‘22.2.25~‘24.12.31 한시적 증액)
• 개인별 신용 상태 및 서민금융진흥원의 보증 심사 결과에 따라 차등 적용

✅ 대출기간

• 3년 또는 5년 (최대 1년 거치 가능)
  • 3년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환 2년
  • 5년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환 4년

✅ 대출금리

• 은행별로 상이 (권역별 평균금리는 2023년 기준 약 8.9% 내외)

✅ 보증료

• 연 2.5%
• 사회적배려대상자: 1.0%p 인하
• 금융교육·컨설팅 이수자: 0.1%p 인하
• 저소득 청년(만 34세 이하, 연소득 3,500만 원 이하): 0.5%p 인하
  (단, 사회적배려대상자와 중복 적용 불가)

✅ 상환방법

• 원리금 균등분할상환 (중도상환수수료 없음)

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4. 이용절차

햇살론뱅크는 협약 은행의 창구 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

📌 신청 가능 은행 (협약은행)

• BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 아이엠뱅크, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크

📌 신청절차

1️⃣ 사전 자격조회 (선택사항)

• 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 신청 가능 여부를 조회 (실제 대출 가능 여부와는 다를 수 있음)

2️⃣ 보증신청 및 심사

• 서민금융진흥원 앱을 통해 신청
• 금융교육 이수 (보증 신청일 기준 6개월 내 수료 필수)
• 보증약정 체결 후, 서민금융진흥원 보증심사 진행

3️⃣ 대출 신청 및 실행

• 보증 승인 후 협약은행 앱에서 대출 신청
• 은행의 자체 대출 심사 진행
• 대출 승인 시 대출 실행

※ 보증신청 및 대출 실행 모두 **비대면(앱)**을 통해 가능

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5. 필요 서류

✅ 재직/사업 증빙 (택1)

• 근로소득자: 재직증명서, 건강보험 자격득실 확인서 등
• 사업소득자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
• 연금소득자: 연금수급증명서 등

✅ 소득 증빙 (택1)

• 건강보험료 납부확인서
• 국민연금 납부확인서
• 급여통장 거래내역서
• 근로소득원천징수영수증 등

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6. 주의사항 및 유의점

✔ 대출 한도 및 조건은 신청인의 신용 상태 및 부채 상황에 따라 달라질 수 있음
✔ 서민금융진흥원의 보증 심사를 통과해도, 은행의 대출 심사에서 거절될 수 있음
✔ 보증약정 이후 대출 신청 은행을 자유롭게 선택 가능 (협약은행 중)
✔ 대출 실행 후 성실상환 시 추가 혜택 가능 (금리 인하, 추가 대출 가능 여부 등)

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햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품을 성실히 상환한 서민들이 금융권에서 보다 안정적으로 자리 잡을 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 신용 개선을 통해 더 나은 금융 조건을 이용할 수 있도록 돕는 역할을 하며, 비교적 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공합니다.

📢 모든 금융 상품은 신중한 선택이 필요합니다. 본인의 상환 능력을 고려하여 적절한 금융상품을 이용하시길 바랍니다

 

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